純網銀開業之初,都先以開戶數為優先衝刺項目,截至去年第四季 底的統計,目前LINE Bank開戶數172.5萬戶、將來銀行34.6萬戶、樂 天銀行20.4萬戶,合計已達227.6萬戶,但目前不再積極衝刺開戶數 ,轉向拓展更多放款動能。
純網銀指出,主管機關開放試辦業務,但相較其他國家純網銀發展 ,台灣確實相對落後,外國純網銀可直接做房貸或法人業務,但台三 家純網銀成立三年,法人開戶一直未開放,成為純網銀的「緊箍咒」 ,什麼業務都無法做。
純網銀提出兩大關鍵,一是轉虧為盈必須拉高放款,二是開放企金 開戶。
目前企金業務一直沒有開放,獲利確實很難拉上來,純網銀也不敢 過度去吸引存款,就怕存款拉太快、放款跟不上,銀行要付利息就會 加深虧損數字,若試辦業務快速開放,三大網銀一定有機會在目標時 間內轉虧為盈。
觀察國外案例,新加坡純網銀分為企金為主「批發金融」(whole sale banking)與消金為主的「零售金融」(retail banking),兩 者是完全不同的經營模式,且各自開放不同業務,這部分值得思考。
國內來看,連線銀因生態圈規模夠大,可用零售金融方式獲利,但 相較下,走小而美路線的樂天及將來銀,都以批發金融為主,開放企 金業務才能打開獲利之門。
多數傳統銀行去年獲利大爆發,但三家純網銀仍處於虧損狀態。根 據金管會銀行局公告,截至去年10月底,三純網銀累積虧損已達74. 24億元,市場預期最快明年損益兩平,其中,連線銀行及將來銀行, 因累積虧損直逼資本額100億元的三分之一警戒值,前年及去年陸續 完成減增資;財務資優生的樂天銀,兩年內都無需增資,且資本適足 率水準也充足,短期內沒有增資計畫。
<摘錄工商>