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南山人壽
金融保險業
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三族群布局利變險 有訣竅
2024/10/28
聯準會啟動降息循環,壽險業者建議,民眾可在降息循環中選擇較為穩健的保險商品,在累積資產的同時也強化所需保障;目前主要壽險業者,像是國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、凱基人壽、台灣人壽等,均推出相關利變型商品,透過宣告利率機制可適度參與市場,每年又有機會用增值回饋分享金提高保障倍數或增加多元保障,強化商品的保障訴求。

南山人壽近日針對年輕族群、三明治族群、退休準備族群提供美元利變型保單布局建議。

一、年輕族群:在布局美元利變商品時,可同步建構足額的壽險保障,轉嫁因個人身故可能造成的家庭經濟風險;以南山人壽美利享福美元利率變動型終身壽險(定期給付型)為例,該商品提供6、10、20繳費年期選擇,讓預算有限的小資族,可彈性依預算選擇。

二、三明治族群:時值保障責任重大期,身為家庭經濟的主要支柱,建議優先建構高保障型的美元利變商品,強化身故及疾病風險保障。以南山人壽美利多保美元利率變動型終身保險(定期給付型)為例,身故與完全失能保險金可依不同受益人彈性規劃給付比例及年期,倘若不幸遭遇意外發生,可選擇採分期給付持續照顧子女長大成人;該商品額外提供小額健康保障,倘若診斷確定罹患嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症,可享小額保險金一次給付,且保險契約仍繼續有效。

三、退休準備族群:在高齡及少子化的趨勢下,加上通膨壓力讓錢可能變得愈來愈薄,退休前必須準備較以往更加穩健充足的預備金,建議該族群可規劃美元利變還本型商品,在強化保障的同時也為退休生活風險預作規劃。重視老後生活品質或沒有子女的退休準備族群,建議可規劃南山人壽樂享65美元利率變動型還本保險(定期給付型),在65歲前以增值回饋分享金購買增額繳清保險,加快保單價值準備金累積速度為退休風險預作準備;在達65歲開始年年領取生存還本金,滿足退休後的穩定現金流需求。

壽險業者提醒,購買保險商品應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求,才能有效發揮保險商品風險轉移的功能,且外幣保單需留意匯率風險。
  <摘錄經濟>
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