物價飛漲，壽險業者表示，投資型保單附約若採「內扣式」收取
保費，同一張附約有機會省下三、四成保費支出，有助紓解民眾
支付保費壓力。
據統計，目前推出投資型保單附約內扣式收費的保險公司不多，
僅國際紐約、保誠、第一英傑華和中國人壽等。
國際紐約人壽資深副總黃振國表示，投資型商品搭配附約，依照
費用的收取方式可區分為「內扣式」與「外加式」。「內扣式」
是投資型商品附加的附約保費直接從保單帳戶價值內扣除，對保
戶而言，最大的好處是不用額外繳交附約保費，即使一時因為經
濟窘迫等原因而暫時中斷繳費，只要投資型保單帳戶餘額足夠支
付下期保費，就不會造成附約的保障中斷。
至於「外加式」附約，黃振國說，是投資型商品搭配的附約保費
額外支付，並非從保單帳戶扣除，保戶需要定期額外支付附約費
用，購買保險成本會因而增加。且「外加式」附約保費必須按時
繳交，一旦超過寬限期間未繳，就會面臨附約停效的風險。
黃振國強調，通常投資型商品收取的保單附加費用在投入保單帳
戶前已扣除，因此「內扣式」附約所收取的保費為保險成本，不
另收取附加費用，等於比「外加式」收取的保費少，保戶付出較
低的成本便有機會擁有相同的保障內容。
此外，現在各保險公司推出的投資型商品專屬附約，以意外險及
醫療險為主，其中國際紐約人壽的附約選擇有七張最多，包括意
外險、重大疾病險、日額給付醫療險、實支實付醫療險、癌症險
、豁免保費及全殘扶助金。
如果民眾擔心因身故或身殘而無力繳保費，黃振國建議，可在投
資型保單增加豁免保費附約，萬一被保險人若因身故或二至六級
殘廢，可依豁免附約選擇的年期豁免目標保險費，繼續累積帳戶
，理財目標及保障不因發生事故而停止。
<摘錄經濟>
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