油電價雙漲，各項物價也將再掀漲風時，自己買的保險如何才能
抗通膨，不致於影響到未來的保障或退休理財規劃？專家指出，
近年全球通膨率平均每年約為4％，因此保險要能有超越4％的獲
利率，才能抗通膨。
資料顯示，從2003至2007年，全球通膨率約在4％，假設此一趨勢
不變，現在購買的保險，如果不具有抗通膨的效果或概念，未來
等到需要使用到保障時，保險可能早已不夠用了，無法適時扮演
保障個人退休理財的關鍵角色。
中泰人壽總經理林元輝指出，目前可被歸納具有通膨概念的保單
類型，可分為變額年金保險、傳統型增額壽險及傳統儲蓄險保單
，其中以屬於投資型保單的附保證型變額年金保險，因訴求在保
證利率累積期間，提供每年5％複利的最低獲利，因抗通膨效益明
確，因此，近年在全球熱賣，而增額壽險與儲蓄險則是屬於傳統
型保單，也受到國內許多民眾的喜愛。
林元輝認為，一般的增額壽險及儲蓄險，標榜以保額、現價逐年
成長，或以略高於現行銀行定存利率的增值幅度，以達到抵抗通
膨的效果，但因屬於傳統型商品，客戶無法參與投資運作，自主
性較低，且其成長的幅度在投保時即已完全固定，較適合追求比
定存利率高一點的保守型客戶，且因其增值幅度有限，故抗通膨
效果仍有待觀察；而「附保證型變額年金保險」因為具有獲利無
上限、下跌無風險的設計，更能積極性對抗通膨。
匯豐銀行個人金融事業處財富管理資深副總裁莊懷德則建議，完
整周全的退休規劃可依循訂定退休生活之明確目標、計算可能之
退休保障缺口、選擇合適之標的及定期審視並適度調整等四大步
驟進行；其中，保障規劃是所有理財規劃中最重要的一環。如忽
略保障的規劃或是保障規劃不足，在遇到疾病或突發意外等緊急
狀況，造成收入減少、中斷，或醫療費用的驟增時，易使先前進
行之退休計畫因經濟能力的惡化而半途而廢，因此退休規劃必須
同時納入「投資」與「保險」這兩項功能。
<摘錄工商D5版>
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