國內高資產財富管理市場正迎來商機，保險經紀人通路近年高資產客戶占比也明顯拉升。保經公司統計顯示，以年繳保費達一定規模的客群來看，去年客戶數近五年來呈現數倍增加，且觀察其中最受高資產客群青睞的是財富傳承、資產配置類型保單。

磊山保經業務總經理林世德指出，磊山內部以年繳保費500萬元以上族群作為高資產客戶定義，去年客戶數成長約3成，單件平均保費成長率幾乎翻倍；若與2020年相比，近五年間高資產客群成長高達9.6倍。

公勝保經董事長蔡聖威表示，公勝去年年繳保費達120萬元以上的客戶族群，占整體業績比重已來到3成左右，較2020年成長超過10倍。從另一指標來看，旗下業務員人均佣收約42萬元，為保經業平均值將近兩倍。

永達保經統計，去年年繳保費100萬元以上高資產族群客戶數年成長約15％；若與2020年相比，近五年來規模成長高達68％。永達保經分析，歷經疫情、地緣政治風險與稅制更迭後，高端族群對於資產保全與傳承的需求呈現明顯增長。

商品面來看，蔡聖威說明，高資產客群主要偏重兩大類型商品，分別為財富傳承、即高壽險倍數商品，以及資產配置類型，如儲蓄型等。從佣收來看，財富傳承類型占比大約三分之二，資產配置類型保費規模雖大，但佣收相對較低，占比約三分之一。

永達保經業務副總經理鞏國祥觀察，高資產客戶重視的是「整體架構」，包含傳承與資產規劃需要高保額壽險、長期安養與退休金管理的保障、信託與指定受益非期給付確保能照顧家人的機制，以及企業主責任與風險管理規劃，公司資產與個人資產的風險隔離。目前市場上較受青睞的商品為美元或新台幣計價的利變型終身壽險，部分有保證的預訂利率，加上有宣告利率機制，讓規劃能夠安心，且享有高於市場利率的獲利機會。

林世德強調，最受高資產客群歡迎的商品以特殊結構型保險、投資型保單為主，其中具備特殊結構的壽險商品主要訴求高槓桿，預估壽險公司應會從利變商品著手，未來可能成為保險公司布局高端市場的重要工具。   <摘錄工商>