傳統上，民眾投保健康險有30天至90不等的「等待期」，換言之
，保單生效後，還是有一段保障空窗期。近來有壽險公司推出投
保後免等待期的倍數型終身醫療險，讓民眾投保後，立刻獲得保
障。

針對等待期的規定，壽險業者表示，這項規定多存在長年期或健
康險保單，短年期如意外險等保單並無這項規定，主要是保險公
司為降低客戶帶病投保的逆選擇風險，會在保單條款最上方標示
等待期，市面上的醫療險大多規定30天，防癌險則以90天居多。

遠雄人壽與東森保代昨（18）日宣布合作推出倍數型終身醫療險
，訴求沒有等待期，是目前唯一沒有等待期的醫療險保單。

保障內容除一般醫療險該有的醫療給付外，還有老年住院增值保
險金、無理賠紀錄增值保險金、幼童特定傷病保險金、身故或祝
壽保險金等四項特色，其中老年住院增值保險金與幼童特定傷病
保險金都是市場唯一給付的項目。

東森保代總經理張璨指出，癌症、腦中風、腎炎、糖尿病等國人
常見的疾病，平均住院天數10天至16天之間，每次住院平均費用
亦高達5萬元到8萬元之譜，對一般家庭是不小的負擔。經濟環境
不佳，大部分民眾荷包緊縮，倍數型終身醫療險提供的住院日額
增值金與保費還本金等兩大保障，不只累積老年醫療的本錢，也
可以彌補一般醫療險保費拿不回來的缺憾。

根據衛生署最新公布的2007年資料，台灣地區60歲以上民眾，平
均每人每年醫療費用約為9.7萬元，是60歲前平均花費的五倍之多
，年過70歲以後，每人平均每年醫療費用支出更超過11萬元，可
見人到老年時，醫療需求愈高。

張璨表示，有鑑於銀髮族、兒童對醫療需求較高，設計老年住院
增值保險金，保戶60歲起住院日額每五年增值10%，最高增值到
80%；至於一般增額倍數醫療險的無理賠記錄增值保險金，則是3
年以上沒有理賠記錄，每年住院日額增值20%，最高到50%。

此外，保單中也增加幼童特定傷病保險金，只要罹患腸病毒等十
項保單定義的幼童常見的疾病，每次住院還會另外給付住院日額
的15倍。

<摘錄經濟>