身處低利時代，加上全球股市近期再度趨於震盪，讓民眾理財又
轉向保守，壽險商品市場短年期養老險因而熱賣，最近一檔6年期
養老險商品更強調平均每年報酬率有1.73%，是新台幣定存利率的
兩倍。


行政院主計處97年統計資料顯示，女性平均每月薪資約4.1 萬元、
男性約5.3萬元。目前銀行3年期定儲利率約1.2%，壽險業者指出
，穩健保守型投資人如果想多累積財富，短期養老險商品是不錯
的替代型商品。

包括國泰、新光及富邦等大型壽險公司，今年5、6月以來陸續將
短期養老險商品列為重點商品。業者表示，養老險強調儲蓄性質
，因此保費金額相對較高。

壽險業者分析，經濟不景氣，讓民眾投資愈來愈保守穩健，反而
較偏好兼具保障及理財功能的短年期養老保險商品。以國泰人壽
為例，最近推出6年期繳費的養老險，並搭配長期看護終身壽險
一起銷售。

保誠人壽最近也將短年期養老險當成銷售主力商品。保誠人壽業
務總經理暨通路長黃宛詩指出，最近推出的養老險是結合儲蓄險
及分紅保單的商品，六年期滿時可領到滿期保險金，還可透過雙
重保單紅利（年度紅利及滿期紅利）的分紅機制，分享公司經營
績效。

以投保保額200萬元為例，躉繳保費約195萬元（扣除高保費折扣
），6年期滿的滿期保險金加上選擇儲存生息的年度紅利及滿期
紅利（皆以中紅利預估），預計整筆可領回約226萬元，報酬率
約2.55%。

【記者蔡靜紋／台北報導】具有「自動遞減保額機制」的投資型
保單最近頗受到民眾歡迎。

壽險業者表示，保單設定保額自動遞減，有助銀髮族自動調整保
費投入投資與保障的比率，一則符合依人生階段規劃保障原則，
一則可彈性提高投資金額，加速儲蓄理財，使保險資源分配更有
效率。

壽險業者表示，變額壽險的保戶有兩種方式可調降保額來提高投
資，一種是自行向保險公司提出申請，另一種是保單原本就設計
相關機制，可與保險公司約定某一年齡或時間時調降保額。

目前市面上具備自動調降保額機制的保單不多，包括南山人壽的
變額壽險，及國際紐約人壽變額萬能壽險。

壽險業者說，預約調降保額機制，除了讓保戶能享有基本的保障
，更能讓帳戶價值更有效累積資金，保戶也不必另外填寫契約變
更書。

鑑於投資型保單大多具備保額可彈性調整的機制，國際紐約人壽
投資長李志堅建議，年紀50歲以上、已屆退休年齡的民眾，應以
「保本」為重點，建議選擇穩健型、安全性高的投資型商品進行
資產配置。


<摘錄經濟>