2011年7月起，政府即將實施長期照護保險制度，「老有所養
」市場也吸引國內壽險業者展開競逐，目前台灣及國泰人壽均出
新型長期看護險（簡稱長看險），以低身故保額來降低保費，主
攻35~45歲的青壯年、頂客族及單身貴族。

　壽險業者分析，國人目前可以買到的長期看護險分為主約和
附約，其中，主約均為終身壽險，提供身故/全殘給付，包括富
邦人壽、國泰人壽、台灣人壽、國華等人壽公司都有銷售，附約
則有三商美邦、保誠及中國人壽；至於最新推出的長看險主約則
是強調降低壽險保額。

　台灣人壽表示，以3月份推出「珍愛長期看護終身保險」為例
，與早期的長看險不同之處在於，舊型保單保額約50~100萬元，
新保單則降至 5,000~10萬元，著重長期看護醫療金給付；業者預
估，新保單保費平實，有機會吸引年輕族群青睞，即使已經投保
長看險或其他醫療險的保戶，還是能透過這種「小而美」保單來
補足長期看護和其他醫療金，目前台灣及國泰人壽都有類似主約
。

　此外，新型保單還有保費保本功能，萬一保戶在保障期間不
幸身故或是達到保單屆滿日，保險公司將會把已繳的年繳化保費
總額，乘以1.05~1.1倍，再扣除已給付的長期看護療養金與長期
看護保險金，給付身故（或全殘廢、祝壽）保險金，退還所繳保
費。

　業者也提醒民眾，除了釐清各保單對長期看護的標準外，主
要保障給付包括長期看護療養金、長期看護保險金、給付身故或
全殘廢保險金及祝壽金4項。

　台灣人壽指出，保戶必須通過90天免責期，另要注意新型長
看險有看護給付總限額，可以比較每張保單所規範的給付次數及
金額，以及契約內容上所規定的給付方式，而舊型長期看護終身
保單則無須擔心給付上限。

　若比較保費，以30歲女性投保20年期的長期看護險為例，舊
型保額100萬元年繳保費約3~8萬元。不過，若投保日額1萬的新保
單，年繳保費僅14,300元，男性保費更便宜，年繳保費僅11,560元
，若透過轉帳或團體彙繳還可享有折扣。

　至於長看險也有附約可保，但業者強調，必須搭配主約投保
且有給付限額，沒有使用完的保額也不能自動轉換成壽險。長看
險種類越來越多樣化，壽險業者說保障絕對是一分錢一分貨，最
終還是得依消費者保障需求來挑最準。

<摘錄工商>