健保漲價，讓民眾荷包又縮水！標榜保費便宜的產險健康險
，成為建構醫療保障的選擇之一，保險業者表示，產險業所銷售
的健康險均為1年期，且多以住院日額給付為主，可以附加初次
罹癌、重大疾病、住院前後門診、急診及緊急醫療轉送保險金等
附約，確實可作為補足健保缺口的替代選擇，加上保費又比壽險
的終身或定期醫療險都要便宜，宜作為醫療保障補強之用。

　國泰產險表示，產險業健康險的保費計算標準是以「保險年
齡」為基礎，愈年輕保費愈低，不像長年期保單將保費平均化分
期，不但綁了長年期，且投保之初就得負擔後期較高齡時的保險
成本，適合年輕人、預算有限的家庭，或雖有長年期醫療險但想
彈性加碼的民眾。以25歲男性試算，年保費僅2,701 元，即有住
院日額第1~30天2,000元、第31~365天4,000元、重大疾病50萬元
、初次罹癌10萬元保障。

　與壽險所銷售的健康險最大不同點是，產險所銷售的健康險
，大都是以「住院日額」為主險，用以補貼意外或疾病的住院醫
療，但同時可附加「重大疾病」、「初次罹癌」等多項附約，但
由於是定期險，加上不保證續保（可續保至75歲），一般民眾較
有投保疑慮。台新保代發言人孫傳益表示，以銀行目前銷售健康
險熱度來看，還是以壽險保單較受歡迎。

　此外，產險健康險在手術給付項目，確實比壽險醫療險還少
，主要是因為缺乏理賠經驗，他認為一分錢一分貨，還是應該先
購足終身醫療日額和實支實付的保障，再考慮用短年期健康險來
補足住院日額保障。

　三商美邦人壽發言人浦中敏也說，消費者可先購買足夠的終
身醫療險，例如還本型終身醫療險主約，或者是增加實支實付醫
療險附約，還可以保證續保。

　國泰產險則提醒保戶，可先了解產險公司對健康險續保的作
法，以國泰產險為例，會從道德風險、過去確實告知紀錄，以及
保戶續保當時的公司核保規定辦理（例如年齡與保額上限）等條
件來評估。其中，產壽險業住院日額醫療保險金上限為8,000元，
年齡方面則是年紀越高，保額越低，會進一步評估過去損率狀況
。

<摘錄工商>