金龍年一到，各項經濟數據逐漸由谷底翻揚，投資氣氛慢慢熱絡起來，連帶委外代操的投資型保單績效表現也不差，其中施羅德投信與復華投信分別代操的投資型保單，績效表現均不俗，今年以來漲幅都達到7∼8％。

　　訴求保障與投資同時掌握的投資型保單，在2009年開始推出進階版，投由自行操作提升至由專家代操的全委帳戶，壽險公司遴選資產管理公司加以協助，已有新光、富邦、三商美邦、中國人壽等壽險公司陸續投入，2010年與2011年堪稱是推出全委代操投資帳戶的高峰期。

　　歷經歐債危機、大陸經濟走緩的景氣循環淬鍊，全委帳戶在今年紛紛展開反彈走勢。今年以來復華投信代操三商美邦世紀精選的報酬率約在7∼8％，施羅德投信代操的新光福氣年年報酬率為7.5％。

　　如果再拉長時間來看，2010年全委帳戶成立迄今績效表現，施羅德投信代操的新光福氣年年漲幅更超過14％，相較其他投資帳戶表現更為突出。

　　隨著投資氣氛轉佳，投資型保單保戶也開始留意全委帳戶的表現，以新光人壽為例，從去年底開始，開放有效契約的投資型保單，連結投資委外代操投資帳戶，保戶只要做投資標的轉換，就可參與委外代操帳戶的專業資產管理團隊服務，開放不到3個月就看到顯著成長。

　　對保戶來說，如想透過委外代操帳戶參與市場，又擔心帳戶波動，壽險業者建議，不妨採取定期定額投資。定期定額是利用平均分擔的概念，當帳戶淨值走跌時，可以趁低檔累積單位數，攤平成本；等到帳戶淨值回升，獲利空間也跟著增加。

　　另外，運用專業資產管理團隊幫保戶管理帳戶，當產業趨勢向下時，投資團隊會主動啟動停損機制；當景氣高點出現，也會適時停利，若再加上保戶持續定期定額扣款，長期下來有助投資帳戶成長累積。

　　投資型保單要同時達成保障與理財，需要保險公司與代操機構雙重專業協助，搭配定期定額方式參與委外代操型投資保單，小錢也可以發揮積沙成塔力量，使保障與投資的甜蜜果實有機會一次掌握。<擷錄工商>