據今周刊10日公布的國人退休理財大調查結果顯示，民眾對完成退 休金規畫明顯缺乏信心，且距離退休愈久，反而愈沒信心，而且民眾 輕忽退休理財規畫及普遍抱持保守心態。

　　宏利投信總經理張維義指出，在社會趨於老齡化的趨勢下，個人需 有意識必須為自己的退休金繪畫承擔更多責任；他建議，應把握儘早 開始、準備充分、分散風險原則，才有機會達到退休規畫目標。

　　張維義表示，宏利集團在加拿大的個人退休金規畫、美國的401K和 香港的強基金是市場領先者，有為客戶進行退休規畫的豐富經驗，因 此歸納出進行退休規畫常見的問題，包括個人惰性、台灣的勞退制度 缺乏自提部分強制化的要求，以及在無法消化大量的投資資訊下，個 人常做出不利的決定，例如趨於保守的決策等。

　　針對這樣的狀況，宏利投信因此持續引導客戶做三件事情：Start Early(儘早開始)、Save Enough(準備充分)、Diversify Risk( 分散風險)。

　　張維義認為，前兩者要靠個人邁出第一步，但在分散風險的部分則 是資產管理業者該協助之處；通過資產配置，提供客戶很多低波動， 穩定收益的商品，作為個人退休規畫的核心，以專業的投資管理，靈 活的資產調整，來協助個人在不同時段和行情分散風險。

　　這次調查也發現當勞退基金導入業者參與的自選平台時，民眾加入 意願相對提高；張維義指出，根據宏利投資者意向指數調查，發現台 灣民眾對勞退制度缺乏信心，這可能是民眾有意願加入勞退基金自選 平台的原因。

　　另一個角度是民眾認可自選平台的概念，因為這能依照自己的風險 承受力去做投資。張維義指出，自選平台是否會給投資者帶來更多的 好處，關鍵不單單在產品的選擇，政府和業者要做出很多教育工作來 引導民眾去做出最適當的選擇。

　　面對國人在做退休規畫的種種考量，張維義補充，不單只要考慮複 利的因素，更要對收益預期要有正切的認知，退休理財每年都抱持最 高收益的預期，是錯誤心態；每年有符合自己風險承受能力，能戰勝 通貨膨脹，又能維持長期穩定，才是退休理財合理的預期收益水準。

　　本次調查也顯示民眾在退休規畫的準備不夠完善，正值政府進行勞 退新制自選平台的改革過程，張維義建議，政府可考慮把自提的部分 也納入強制，這樣從長遠的角度來看，可以協助民眾更能面對和克服 老齡化社會所帶來的各項問題。<擷錄工商>