宏利投信在美、加、香港耕耘退休金規劃市場已久，該公司總經理張維義指出，社會高齡化趨勢下，個人需有意識必須為自己的退休金規劃承擔更多責任，建議應把握儘早開始、準備充分、分散風險原則，才有機會達到退休規劃目標。

　　宏利集團在加拿大的個人退休金規劃、美國的401K和香港的強基金是市場領先者，有為客戶進行退休規劃的豐富經驗。張維義歸納出進行退休規劃常見的問題，包括個人惰性、臺灣的勞退制度缺乏自提部分強制化的要求，以及在無法消化大量的投資資訊下，個人常做出不利的決定，例如趨於保守的決策等。

　　宏利投信持續引導客戶做三件事情：Start Early（儘早開始）、Save Enough（準備充分）、Diversify Risk（分散風險）。張維義認為，前兩者要靠個人邁出第一步，但在分散風險的部分則是資產管理業者該協助之處；通過資產配置，提供客戶很多低波動，穩定收益的商品，作為個人退休規劃的核心，以專業的投資管理，靈活的資產調整，來協助個人在不同的時段和行情分散風險。

　　張維義表示，不單只要考慮複利的因素，更要對收益預期要有正確的認知，退休理財每年都抱持最高收益的預期，是錯誤心態；每年有符合自己的風險承受能力，能戰勝通貨膨脹，又能維持長期穩定，才是退休理財合理的預期收益水準。<擷錄經濟>