台灣的類全委保單市場愈來愈熱鬧，隨著大型業者跨界攜手合作，更為市場增添話題。今(27)日，壽險龍頭國泰人壽新發行一張類全委保單，正是委託摩根投信管理投資帳戶，再透過通路實力堅強的中國信託銀行銷售，此一商品不僅兼具保障和投資雙重功能，更是結合壽險、投信、銀行三大業者資源，可望掀起銷售新熱潮。

　　類全委保單為保險公司與基金公司合作所推出之投資型保單，兼具投資及保障功能。壽險規劃可為資產保全工具，投資部分則委由專業經理人操作管理，借重專業投資團隊的研究資源，有效控制投資組合波動、提升投資效率。

　　而目前國內多數類全委保單還有每月穩定資產撥回的機制，貼近台灣投資人喜好定期穩定收益的需求，因而近年在台灣大受歡迎。

　　國泰人壽指出，放眼目前台灣的類全委保單市場，投資帳戶部分以股債平衡型的投資組合為主，首先強調波動度管理以降低下檔風險，進而追求長期穩健報酬，而該商品提供的每月資產撥回，讓追求穩定現金流或退休規畫的投資人趨之若鶩。

　　這次由國壽、中信銀和摩根三大品牌攜手合作，發揮保險、銀行、投信三大領域的專業，提供客戶資產配置的新選擇，讓客戶可以享受尊榮的法人等級資產操作，亦不需時時為市場突發狀況擔心，輕鬆享樂人生。

　　中國信託銀行表示，金融海嘯後，投資人深刻體會到資產配置的重要性，且根據研究，超過9成以上的報酬取決於資產配置是否得宜，而類全委保單正好是委託專業資產管理公司針對市場趨勢進行資產配置，並配合市場動態調整，相當適合沒有時間關注市場的投資人。

　　摩根投信分析，類全委保單好比小額代操，適合想要投資卻沒有時間及餘力隨時關注市場動向的投資人。然而，專人委託代操並不代表穩賺不賠，投資人務必先了解自身的風險承受度，選擇適合風險屬性的類全委保單，此外，還需留意代為操作的基金公司品牌信譽、研究團隊資源、產品多元性與過往操作績效，以及投資帳戶的收益分配與資產撥回機制是否符合收益需求，這次接受國壽委託操作的投資帳戶，將委由摩根全球多重資產團隊(GMAG)操作，截至去年底，該團隊管理美歐亞收益型基金規模逾200億美元。<摘錄工商>