保險商品日益普及，投保意識也逐漸攀升，年輕人買保險應該注意什麼？專家指出，可掌握兩個訣竅，包括：先確定自己所處的狀況，據此建構最基本的保險保障；然後，隨著人生階段轉換，替未來的責任建構適足的保障。

　　保誠人壽行銷長吳柏漢表示，年輕朋友投保前可以先問自己，「如果遇到什麼不幸的狀況，透過哪些基本的保險保障，不會讓自己陷入困境」。

　　年輕人在外面工作，經濟狀況還不富裕，很多人是騎摩托車上班，發生意外的話，醫療支出、理賠等等，可能讓收入減少，甚至有人因為意外事故丟了工作，因此要確定，嚴重意外發生時，透過基本保險保障，自己的生活不會有問題，也不會對家人造成負擔。

　　吳柏漢說，對現階段的風險建構好保障後，接下來再去設想未來。如果要成家，或是想要置產，這些都是高興的事情，不過，擁有一份東西，就多一份責任，這時就得想想，「那些責任需要多少錢」。

　　比方說，生了小孩，就要把他養大，讓他上學。養一個小孩，養到20歲，需要多少生活費、學費，大概都算得出來，那些錢要準備好。

　　養育小孩的保險保障，可能包括小孩所需的意外險，以及自己不幸死殘的壽險保障。假設培養一個小孩要1,000萬元，壽險保障就要買到1,000萬元以上。

　　「假設太貴買不起，不要買終身壽險，改買定期壽險」，吳柏漢說，目標就是，「小孩20歲之前，我還能供養他、不會經濟陷入困境」。

　　47歲、目前單身的吳柏漢，25歲時就透過壽險顧問進行保險規劃。對方幫他挑了階梯式壽險，一開始保費比較便宜，每五年漲一次，壽險保額500萬元。等到他換房子，居住空間變大，貸款也變多了，壽險顧問又幫他加了一些定期壽險，壽險保額增至1,000萬元。

　　吳柏漢40歲時開始規劃退休，「那時候我就買了年金險」，每月退休生活費設定新台幣5萬元，「那時候考量新台幣利率很低，買台幣保單去累積年金很貴、很貴，所以就買了美元保單」。

　　他說，自己現在要繳的保費，加一加正好是可支配所得的十分之一，符合保險雙十原則的部分概念。<摘錄經濟>