高齡化是全球共通的現象，而退休金制度改革更是各國刻不容緩的議題，國內的年金改革法案正在進行中，儘管目前政府並沒有開放退休金自選平台，根據今年摩根退休快樂指數調查，若未來能開放退休金自選平台，超過6成有投資習慣的民眾都希望能自己挑選適合的基金或買專家推薦的組合基金，替自己存退休金。

　　摩根董事總經理邱亮士表示，摩根投信針對退休金自選平台作調查發現，有投資習慣的民眾之中，近4成表示一旦開放退休金平台後，欲自己挑選基金做退休資金理財，另外超過2成民眾則希望透過平台上的投資專家推薦組合，做為第二人生資產的投資配置。

　　至於沒有投資習慣的受訪民眾，僅有不到半數的人希望在退休金自選平台上自主挑選，甚至有高達逾3成民眾「不知道」有選休平台，邱亮士表示，這顯示對退休理財意識愈高的民眾，愈偏好透過退休金平台自主挑選基金。

　　邱亮士說，就年齡層來看，30歲以下年輕族群比較傾向於透過平台挑選適合自己的基金，而30至39歲則偏好由投資專家推薦的投資組合，至於50歲以上的年長族群多數則傾向維持現狀，顯示出愈年輕的族群，投資自主性愈高。

　　富蘭克林證券投顧資深協理盧明芬指出，投資人可藉由研判距離退休的年數、自身的風險偏好以及自有資金狀況，可以動態調整投資組合。如35歲以下者建議可採取較積極投資，股票部位可占半數以上，目前以新興市場與美股為主軸。

　　而35歲以上至50歲的投資人，可逐步提高債券與平衡型基金的配置，以新興市場債與美國平衡型基金為主。

　　至於年屆退休或是已經退休者，建議投資在有孳息的固定收益債券基金，並且少量搭配成熟市場股票基金，讓投資組合不致於過度曝險在高波動的市場環境中。<摘錄工商>