問：新光金如何發揮綜效，提升各子公司的效能與獲利？

答：產生綜效是成立金控很重要的目的，綜效可來自兩方面，一是商品交叉行銷，另一則是跨子公司業務合作；目前新光金已建置一些「跨子公司及跨部門平台及機制」；例如：「專業資訊分享及整合平台」以及「高階主管間的交流平台」。前者如「投資資訊平台」以及「金控CRM系統」建置等。投資資訊平台，整合銀行、壽險、投信與創投等子公司的相關同仁的專業，進行分享；平台會每周、每月、每季、每半年定期，讓各子公司可以交換意見，期能更精準掌握總經環境及市場資訊，以提升各子公司投資決策的正確性。另外，在金控層級建立之CRM（Customer Relationship Management, 顧客關係管理）系統，則透過金控整合及分析子公司客戶資訊，以協助子公司能進行更精準的交叉行銷與新業務開展。

如去年新壽有許多客戶滿期金到期，透過平台機制，將領取滿期金的客戶轉介至銀行，由銀行提供換匯、存款優惠，成果還不錯，新光銀行去年因此新增許多新開存款戶，尤其是新光銀行最需要的外幣存款戶。又如，證券子公司要輔導客戶IPO或併購，其融資需求亦可以轉介給銀行。

我認為金控在提升集團綜效上是集團的大腦，重點在設計出機制和誘因，讓子公司間主動願意去合作，產生出新的綜效利益及業務合作。例如：設立績效共享機制及設立公平遊戲規則；此外畢竟子公司才是一線的工作同仁，因此我們也設計KPI（關鍵績效指標）加分機制，讓同仁們去發想新的綜效來源。當然有的時候為整體金控利益會要求子公司承擔一些政策性業務合作。

問：今年適逢全球中央銀行總裁換人之年，對金融業的影響？

答：今年包括美國聯準會主席、日本央行以及我國央行總裁都換人，堪稱是全球央行總裁換手年，但我認為央行總裁換人對壽險、金融業影響其實不大，原因在於央行向來是決策很審慎的機構，除非有意外重大的利空因素，不至於因為總裁一人變動就有重大政策改變。因此，我比較不擔心匯率與利率會因為央行總裁換人而有劇烈變動，反倒較關注一些潛在的不確定性風險，由於一般多認為金融資產價格已過高，但實質經濟成長卻沒同步跟上，因此要留意如黑天鵝、灰犀牛效應以及明斯基時刻等現象出現對金融及經濟的衝擊。而為因應市場潛在風險，我已要求新光金及主要子公司定期要做壓力測試，並預擬因應方案，以免狀況發生時手忙腳亂。簡言之，我認為央行總裁個人的變動，不至於引起貨幣、利率政策有太大的變化。

<摘錄經濟>