隨著年齡增長，人力資本逐漸轉化為金融資本，也就是退休金的準備，在準備退休的過程中應該注意四大風險，包括：1.退休金是否足夠，2.退休準備須將通貨膨脹影響納入考量，3.在準備退休金的投資期間可能發生投資風險，4.邁入老年後，未來健康問題與醫療費用風險提前準備。

　　退休理財是長期理財作戰計畫，以共同基金儲備退休金，建議善用投信公司推出的專屬退休理財平台，搭配手續優惠專案，除可節省投資規劃時間，也可有效降低投資成本支出，目前基金公司陸續推出手續優惠專案，通常提供定期定額零手續費，以及單筆手續費折扣優惠，每次投資省一點，退休基金也可望增一些。

　　日盛投信指出，如何讓退休後仍保有上流社會的品質，端看個人儲蓄如何規劃。退休理財不是一味追求亮眼報酬，而是衡量在最適合自己的狀態下，最容易成功的方法，就是選對投資工具並紀律的定期定額投資基金。只要善用適合自己的投資工具，不用花太多時間理財，可讓小錢發大威，輕鬆退休非夢事。

　　母子基金投資平台概念，是藉由系統設定，可以幫助買進、賣出決策，以類似定期定額的方式追求目標獲利，同時平衡風險、降低波動度。而日盛投信推出的循環理財計畫退休平台是個輕鬆築夢的母子基金投資術，為定時不定額進階版，結合單筆與定時不定額優點，加入漲時停利與跌時加碼的機制，不受人為因素干擾，透過紀律式投資，無須費心臆測市場多空，隨時進行投資，讓投資更有效率，更能有效累積退休金。<摘錄工商>