收益主題投資商品近年日趨熱絡，使得固定收益商品規模快速增加，根據投信投顧公會統計，債券型基金從2016年底約1.74兆元、占整體規模33％，至2020年底規模增至3.74兆元、足足多逾一倍，占整體的45％，代表目標到期基金的優勢，符合國人固定收益需求，可望成為理財規劃利器。

　　瀚亞投資（台灣）投資長劉興唐表示，固定收益商品在全球供不應求，主要受到低利率背景和人口結構變化影響，根據世界衛生組織定義，當超過20％人口在65歲或以上時稱高齡化社會，預計台灣將在2026年達到該標準。也帶動刺激固定收益商品需求強勁且快速的增加，包括目標到期債基金、目標日期基金、債券ETF等，基金發行量或規模都快速成長。

　　群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧指出，疫苗施打及防疫措施加強下，對經濟衝擊將相對有限，且貨幣與財政雙寬鬆效益，資金動能偏強，相對有利風險性資產表現。對於退休規畫長期理財需求而言，透過目標風險策略組合基金作為核心部位，在承擔合理風險下，因應市況靈活調整資產配置，有利達到對應投資目標。

　　日盛投信認為，退休理財應注意四大風險，即退休金應足夠、通膨考量、期間投資風險、老年健康與醫療費用等。利用母子基金投資，追求目標獲利並平衡風險、降低波動度，結合單筆與定時不定額優點，將更有效率累積退休金。

　　劉興唐強調，目標到期債基金透過一籃子債券布局，不僅可做到風險分散，並大幅降低投資門檻，同時計價幣別多元，近年受台灣投資人歡迎。

　　劉興唐舉例，例如1月4日該公司正式募集的瀚亞三至六年到期新興市場收益機會債券基金，聚焦市場兩大重點的低利率環境延續，及高齡化社會對收入主題商品偏好，提供更多元的固定收益來源選擇。<摘錄工商>