台灣第一家對外開業的純網銀樂天國際商銀總經理佐伯和彥認為，台灣金融科技發展成熟，來台之前，已經知道市場都說台灣是Over Banking，來台灣後，認為台灣是Over分支機構，「實體分行多、而不是銀行多」，但對年輕人來說，其實並不需要那麼多分行，純網銀仍然有其優勢存在。

　　開發多元產品

　　佐伯和彥指出，多數台灣的銀行業者，仍習慣利用實體分行優勢，去接觸客戶，線上開發這一塊相對沒有像美日等成熟市場一樣積極，台灣民眾對線上金融服務仍然存在一點疑慮，還不了解線上金融服務的方便所在。

　　「這與20年前的日本差不多」，佐伯和彥說，20年的日本街頭也是到處都為分支機構，當時的金融業，都習慣利用實體分行接觸客戶，沒有實體分行的銀行會缺乏安全感，也不認為純網銀樂天銀是競爭者。

　　佐伯和彥曾任日本樂天銀行人事總務處處長、法務暨法令遵循處處長等。

　　當時樂天銀之所以起飛，原因來自Yahoo拍賣當紅，日本人偏愛使用Yahoo拍賣，但在網路下單購物後還要去傳統銀行轉帳匯款相當麻煩，讓民眾開始習慣使用網路轉帳。

　　其次，當時足球彩券當紅，但當時賣彩券的銀行系統出現問題，在金融機構許可之下，足球迷改往樂天銀開戶買足球彩券。

　　在此之後，人們開始習慣使用網路完成金融交易，進而減少前往實體銀行的機會。

　　佐伯和彥說，現階段台灣並沒有發生太大事件，足以讓台灣民眾一口氣貼近網路銀行金融服務，暫時純網銀與實體銀行不會有太大的差異性，但未來在更多產品線或是新服務開放鬆綁後，勢必將會有逐步分野。

　　他拿披薩舉例，說雖然純網銀與一般實體銀行看起來長得像，但功能操作仍然有很大區別，就如義大利窯烤的披薩與速食店內販賣的披薩，一個是按照客戶需求送到客戶手中，另一個則是由中央銀行統一製作販售。

　　雖然都是賣披薩，但不同披薩有不同的管理方式，例如窯烤披薩就可以幫忙做客製化服務，在系統與營運模式都不相同下，就看客戶喜歡哪一種商品。

　　發展普惠金融

　　他舉例，例如使用網銀服務相當方便，客戶就會願意留下長期成為網銀客戶，看好未來新冠肺炎疫情趨緩後，民眾重新到日本旅遊，就更願意透過台灣的樂天銀帳戶，銜接到日本樂天相關服務。

　　佐伯和彥說，台灣政府當時發了三張純網銀執照，對傳網銀行相對有刺激性，純網銀對待客戶是公平的，相較實體銀行可能有財富管理客群等不同客戶分群，純網銀在對待客戶上，提供的是普惠金融、公平的金融環境。

　　對於台灣的五倍券登場，佐伯和彥說，去年三倍券的經驗，出現超過九成民眾都使用實體券，今年政府想要推動更多數位券，不用列印實體券對政府也是減少許多成本，也是相對看好可以刺激台灣數位化發展。<摘錄經濟>