股市自去年初見萬八高點後，受國際地緣政治及美元升息影響，市場雜音不斷，股債雙跌衝擊投資信心，讓股民苦不堪言。富士達保險經紀人公司董事長廖學茂建議，民眾應重新檢視自身資產並透過以下三大策略整合規畫，如此即使在經濟環境充滿不確定性的情況下，也較能不受短期市場波動影響。

策略一：建立明確的財務目標。廖學茂分享，許多人投資理財就像閉眼打牌，到頭來很容易白忙一場。因此，建立明確的財務目標是非常重要的。財務目標可以從短期、中期、長期目標來思考；舉例來說，上有父母、下有子女的三明治族的長期目標是累積退休金，除使資產增值，也應配置部分資產於保險，透過利率變動型壽險或是投資型保險，兼顧壽險保障。

策略二：多元資產配置以分散風險。廖學茂表示，一般而言，年輕人承受風險能力較大，投入股票等高風險工具的比重可提高，而年長者則應選擇保險、債券等相對低風險的工具。眾多工具中，保險相對穩定，因為在購買連結投資商品的投資型保單前須填寫「風險告知書」，避免結果與期待不符。

策略三：保持長期持有心態。尤其是當目標是長期且金額較龐大，更需要時間去累積及增值。保單是相對長期的工具，較不受國際地緣政治及投資市場雜音影響，加上主管機關嚴格監管，即便發生問題，也會有完備的接管制度，維護大眾權益。

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