理財規畫是每個人重要課題， ETF具備進場門檻較低、產品選擇多樣等特性，近年來吸引愈來愈多年輕人踏入投資理財的行列，中國信託投信建議年輕小資族在投資ETF的選擇上應趁年輕善用複利優勢，逐步為自己累積財富。

據證交所公布最新定期定額交易戶數統計，截至今年11月底，累計熱門ETF前20檔總戶數，已來到100.33萬人，11月持續增長至102.68萬人，顯示愈來愈多的投資人透過定期定額方式，持續「錢」進台股ETF市場。

ETF是Exchange Traded Fund的縮寫，即是「指數股票型基金」，是由投信公司發行，追蹤、模擬或複製標的指數的績效表現，且在證券交易所上交易的開放式基金。

以台股ETF來看，目前投資人關注度較高的是市值型ETF與配息型ETF，其中市值型ETF主要追蹤大盤指數，成分股則按照市值規模進行篩選排列。

在資產配置上，年輕人因為擁有較長的時間優勢及風險承受度較高，可配置較高的比重在積極的市值型ETF，但相對市場波動度也會較大，建議採用定期定額投資，長期下來不僅能分攤投資的成本，也能持續壯大投資本金，追求財富增值效果。

至於配息型ETF則是以現金股利分配狀況來決定成分股與權重，且從過去的年配，到現在演變出季配、月配等類型，其收益分配來源包括股利所得、資本利得、收益平準金等，建議投資人在挑選配息型ETF時應了解配息組成方式，選擇以股利所得為主要分配項目的ETF，避免出現配發本金的情況。

另外，投資人要注意的是，高股息不等於高獲利，如果有一檔配息型ETF在除息之後並未完成填息，對投資人而言，就有可能賺了股息卻賠了價差，因此不能單以配息率高低，作為評估整體報酬率的方式，也不宜使用單次配息率直接推算作為未來全年度估值，應以完整年度的配息率做為參考基準，最後還需考量月配、季配發放時的匯費成本。

中國信託投信建議，投資人選擇各類型ETF時應審慎評估自己的風險承受度、投資目標、財務狀況等，以達到個人理財規畫目標。以年輕小資族為例，因現金股利分配可能影響長期投資的複利效果，如果投資目的是累積未來財富，則在投資配息型ETF前，要審慎考慮是否與自己的投資目的相符。
  <摘錄經濟>