過完農曆年節，才剛發出不少紅包，今（１４）日馬上又要迎接
情人節。理財專家建議，景氣冷，拿出過節的費用，為另一半存
下投資錢，兼具愛情與麵包，既實際又浪漫。
永豐銀理專指出，美鑽、鮮花、燭光晚餐雖是傳統情人節首選，
但所費不貲，Ｍ型社會下，若再這樣花錢過節，恐怕更向Ｍ型右
端沉倫。
理財專家建議，不如每一年在特定的節日，例如情人節，把錢換
成投資，及早為心愛的對方準備「情人理財套餐」，有機會儲備
更多幸福保障。
富蘭克林證券投顧建議，基金就像巧克力一樣，擁有各式各樣不
同的滋味，適合不同的人品嚐。匯豐中華投信表示，無論是年輕
的熱戀男女，或是已結婚的甜蜜小家庭，甚至屆臨退休的老夫老
妻，都可以用投資基金當成過節禮物。
匯豐中華投信表示，年輕熱戀男女由於距離退休時間尚久，可承
受風險較高，將新興市場、關鍵資源這類氣味濃烈，甘苦交疊（
波動度較高）的積極型基金列入考慮，並搭配全球平衡、全球債
券組合基金來平衡風險，共同編織未來。
富蘭克林則建議年輕情侶，每月３，０００元至５，０００元定
期定額投資新興市場區域或單一國家股票型基金，參與新興市場
長線增值的契機。
剛出社會的年輕情侶收入或資金部位較為有限，可選擇投資題材
豐碩、但股價波動也較大的新興市場區域或單一國家股票型基金
，就像外純內含威士忌的巧克力一樣，在享受熱戀的甜美之虞，
也能讓彼此的荷包隨戀情加溫而更加豐碩。
若已成家立業，匯豐中華投信建議，應該以穩健型基金為主，像
是把全球趨勢組合基金列入主要配置，再加上全球債券組合基金
來鞏固財富金字塔基座，不但可做為養兒育女的準備金，也可為
未來退休預做準備。
富蘭克林形容，全球型股票基金像是綜合巧克力，一口咬下，就
可以嚐到焦糖、榛果、牛奶巧克力等多重滋味，適合期望在穩定
中求取較高獲利的成家立業族群。
而屆齡退休的老夫妻，匯豐中華投信建議，要以保守型商品為主
，並搭配少量股票、平衡型基金部位，不但要為退休生活爭取更
多保障，也預留現代人愈加長壽所需的更多養老資本。
富蘭克林證券投顧認為，低風險波動且收益較穩定的全球債券型
基金或美國政府債券型基金，好比口感溫醇的牛奶巧克力，適合
追求長期穩健投資的保守情侶作為核心資產配置。
<摘錄經濟C2版>
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