「殘光缺月才是人生」，計畫往往趕不上變化，一向高度穩健的
歐洲已開發國家市場，誰知道會在今年元月下旬，因為法國興業
銀行交易員的「惡整」，連動引發全球股災呢？最近什麼物資都
漲，就是薪水不漲，讓理財族不寒而慄的停滯性通膨徵兆，似乎
已呼之欲出，要二百萬元在十五年後變一千六百萬的計畫，在股
災、通膨等因素試煉下，理財族勢必得省點花費，準備定期定額
、不定期不定額等輔助措施，以提升目標達成機率。

富蘭克林投顧便認為，執行這計畫的這十五年中，隨著年齡與實
際收入增加，持續定期定額投資是累積財富、分散投資風險必要
策略，建議不妨將日常薪水分成三等份，扣除日常開銷以及房貸
、兒女學雜費等例行性費用支出後，剩下金額挑選長期績效穩健
的全球型股票基金布局，並輔以低檔加碼措施。

匯豐中華投信資深副總經理李哲宏則分析，因波段停利後所獲得
資金，其實可採三重方法補強績效，一、可做為股市修正時，單
筆逢低加碼時靈活資金；二、可將取得資金參與定時不定額投資
。三、也可加扣現有基金金額或次數，讓投資扣款更分散。

德盛安聯投信也力推定期定額作補強，由於這十五年裡必定會經
歷景氣循環，只要能耐心投資完一個「微笑曲線」，在市場走空
時持續扣款，就可在低點買到更多單位數，一旦市場落底回升，
手中累積的高額單位數乘上愈走愈高淨值，就有機會享受投資成
果。

摩根富林明投信副總經理邱亮士則建議，投資人應明辨自身屬性
，選擇波動度在承受範圍內市場，靠時間創造複利效果，加值措
施以定期定額為主、逢低單筆投資為輔。

元大投信建議每個月以五千元、一萬元等小額方式定期定額投資
作補強，該公司用旗下多福基金過往十年績效舉例，每月以五千
元定期定額投資結果，十年後本金加上報酬可累積達一百三十餘
萬元，對一千六百萬元目標達成便具有關鍵作用。

日盛投信則建議二百萬本金之外，採分批或定期定額方式布局資
金，不管行情為何，一定要投資，但要搭配建立時間觀念，弄清
楚是以短、中或長期方式投資基金，依基金屬性決定所設定目標
報酬，而不是一昧等待最佳，導致無法靈活調整手中投資布局。
<摘錄工商C2版>