油價可望於6月解凍，電價7月也可能要漲價，各種民生物資頻頻
喊漲，讓很多民眾沒有閒錢投資理財。

英國保誠人壽近期推出變額年金專案，只要在5月底前投保，繳費
第二至七年可享5%基本保費加值回饋金，等於每月繳款1萬元，保
險公司每年便為保戶出錢，加碼投資6,000元。

壽險公司近幾年積極搶進退休理財市場，業者為吸引民眾目光，
推出的優惠活動也一波比一波誘人。保誠人壽去年推出的退休專
案，以「前十年免收帳戶管理費」為訴求。

保誠人壽表示，一般壽險公司規定保戶必須繳費一定年期，例如
繳費第八年之後，才開始提供2%至6%不等的加值回饋金，而且每
一年都得正常繳費，中間若未繳費，便不給予加值回饋金；保誠
人壽的保戶則只要繳足第一年度保險費，第二年起就開始給予5%
回饋金，是市場上首家連續六年提供加值回饋金的保險公司。

保誠人壽表示，5月底後投保的保戶，若持續繳費至第八保單年度
起，每年可享2%的基本保費加值回饋金，仍然有助加速累積保單
帳戶價值。

至於5月底前投保者，除可於第二至第七年享有5%回饋金，第八
年後同樣適用每年2%的回饋金方案。

對投資人而言，愈早開始享受加值回饋金愈有利。以35歲的張先
生為例，若在5月底前投保，參加這波優惠專案，每月繳交1萬元
保費，假設投資報酬率3%，年金給付開始日時的年金預定利率為
2%、每年年金宣告利率為2%，當張先生65歲時，可領年金27萬多
元，每月平均有2.2萬元生活費，比沒參加優惠專案，每年可口多
領3,000多元。

若投資報酬率可提高至7%，張先生每個月將有4.4萬元的生活費，
比沒參加優惠專案的人，每年可多領8,700多元。

保誠人壽表示，為使保戶可以更快速累積退休金，除在保單設計
增加加值回饋金機制，這張變額年金保險為零保單前置費用的後
收型投資型保單，在年金遞延期間，每月僅收取保單帳戶價值
0.08%的保單維持費用，讓保費可以全額運用在投資上面。
<摘錄經濟C2版>