國內第一張傳統型外幣保單開賣，在美元走貶當下，為了吸人氣
，宣告利率（保險公司計算保單價值的利率）升至4％！

　通常利率變動型商品有一固定的預定利率（計算保費的利率）
，而每月會有不同的宣告利率。國壽的多采多益211美元利率變動
型終身保險的預定利率為3％、五月分宣告利率則為4％；同類型
台幣商品有保德信人壽的利變型保單預定利率為2.25％，5月份的
宣告利率為3％。

富邦人壽表示，利率變動型保險有2種，1種是可彈性繳費的「萬
能保險」；1種是固定繳費的利率變動型保險，像國壽、保德信人
壽的保單都是屬於後者。以富邦人壽萬能壽險來說，本月宣告利
率為3.6％。

國泰人壽數理部經理劉大坤指出，雖然現在美元走貶，但從三方
面來看美元保單仍有其需求。一是國人對外投資逐年增加，到去
年底國人投資境外基金金額占整體基金投資金額達4.37兆，比例
已逾50％，且有80％的投資幣別為美元。二是外匯存款逐年漸增
，92年到96年銀行外匯存款年複合成長率達14.5％。三是我國赴
美深造人數占我國總出國留學人口5成。

劉大坤表示，由於美國公債利率接近歷史低點，因此如果買利率
變動型保單，若是未來利率上揚，可透過宣告利率適度反應在保
單上。

劉大坤指出，美元保單適合三族群。一是規劃留學者或是移民家
庭；二、原本就有外幣資金的貿易商或高資產客戶；三是能接受
匯兌風險的積極配置族群。

國壽這張利變型保單為一生死合險，就是有身故保險金，也有滿
期金。劉大坤表示，以3歲女性小敏為例，投保保額1.5萬美元、
20年期的年繳保費為795美元，20年總繳保費為15,900美元。

若小敏在23歲前有身故全殘可有保障3萬美元，23歲時可領到滿
期金1.5萬美元，作為留學深造準備金，99歲前則有身故全殘保
1.5萬美元、若活到99歲的話，可再領回1.5萬美元。
<摘錄工商D5版>