現在孩子生的少，個個都是寶，在全球競爭的時代，如何保孩子
的一生，是父母親思量的重點，事實上要保孩子一生考量角度就
是，保命、保健康、保未來及保生存，也就是做好這4項準備，就
可以替小孩「護一生」。

考量小孩一生保障的第一要件，就是「保命」，保小孩健康出生
，儘管在產檢時高達9成以上的機會可以篩檢出重大疾病，國泰人
壽副總李永振表示，仍有許多先天疾病在小孩出生之前不能夠檢
查出來，因此婦嬰險可以保小孩在6~8歲之前，若發生重大殘缺
與住院醫療保障。在業界也推出許多婦嬰險具有還本功能，像是
國際紐約人壽、國泰人壽等，都有歸還保費或滿期金設計，具儲
蓄功能。

新光人壽表示，小孩健康出生之後，壽險、意外險等各種險種，
最高保障只有200萬元，所以並不划算，不如就將重點放在小孩的
健康上，新壽表示，小孩罹患重大疾病機率比大人小，保費相對
便宜，因此不妨考慮先替小孩的健康打一劑預防針。

須長期儲存教育基金
其次，父母最關心的就是小孩未來是否有競爭力，所以父母通常
都會儲存教育基金，不過要如何儲存教育基金是一門學問。友邦
證券財顧張勝傑表示，一般家庭應該從收入中的20%當作小孩的
教育基金，若是雙薪家庭父母則負責各半，或者是個人薪水中的
10%，多賺者多支付一些。

「人有旦夕禍福」，父母最擔心的是，小孩還沒長大，就不幸身
故，因此要給小孩生存的保障，父母應該要把自己的保障做足，
也就是以自己為被保險人比較重要。

除了做完整的身故保障之外，新光人壽表示，父母也要做指定信
託或保險金信託，也就是若發生意外，可以將財產安全轉移給小
孩。此外，節稅也是相當重要，可以利用分年贈與110萬元免稅的
額度，以及利用保險、房屋作為遺產稅的節稅規劃。
<摘錄蘋果>