昨日全球股市又下挫，讓投資人心慌慌。雖然說富貴險中求，但
是也不可把所有資產都放在高風險的理財工具上，壽險業者指出
，有5大保單有固定收益的功能，可以在投資組合中用來拉高固定
收益的比重。

富邦人壽指出，以壽險來說，包括養老險、終身還本壽險、利變
型壽險（萬能壽險）都有固定收益功能；而年金的話，則是利變
型年金、結構債年金也都可有固定收益的報酬。

壽險業者表示，這類固定收益商品，大都有3％以上的報酬率。另
外，保險商品也享有稅負的優惠，對於保守的投資人或是定存族
具有很大的吸引力。

富邦人壽指出，利變型終身壽險不只具有固定收益的功能，還有
許多好處，像是宣告利率高、費用率低、彈性繳費、保本、節稅
、無匯率風險等6大優勢，因此連前總統陳水扁去年名下財產，都
赫然發現多了一筆「利變型壽險」。

富邦人壽表示，不只如此，這種保單在保戶一旦有資金需求時，
還可隨時提領，完全不需支付貸款利息，但必需扣解約金；5年後
的提領則免扣費用，因此，上市後常引起搶購風潮。

現在的國人已愈來愈懂得藉由多元化資產配置來增加財富。不過
，富邦人壽提醒，在買利變型壽險時，除了比較宣告利率的高低
外，也應當了解壽險公司對宣告利率的風險控管及經營績效，做
為投保的參考依據。

台灣人壽指出，利變型年金具有固定收益的特性，因此適合三類
保守的人：一是定存儲蓄族群、二是保守投資族群、三是退休規
劃族群。由於目前投資環境較為動盪，許多人為避免資金風險，
大多選擇將資金投入有保證利率的年金險。

以30歲男性投保台灣人壽「富利長紅利率變動型年金保險」（首
次宣告利率3.5％，並適用3年。），躉繳保費100萬元為例，保單
滿3年後，若因臨時資金需求而解約，就可領回保單價值為
1,086,544元，約當年複利率為2.81％，對於保守型的銀行客戶是
相當理想的選擇。
<摘錄工商D5版>