醫療險經常可見的理賠糾紛都起因於民眾在投保的時候沒有誠實
告知病史。其實帶病不一定買不到保險，但是沒有誠實告知病史
的話則一定得不到理賠，壽險業者建議民眾最好誠實告知病史，
才是避免理賠糾紛的上策。

很多人以為有痛風、高血壓、動過大手術就買不到醫療險了，其
實不然。保誠人壽壽險顧問說，一位脊椎開過刀的于小姐，當初
以為自己一定買不成醫療險，沒想到告知公司後，經核定後也同
樣可以投保。

另外，「ING安泰業務員說，有客戶投保醫療險兩周前因腎結石去
醫院急診，經公司調查後以在保單上批註後核保，投保批註後3年
無任何復發治療記錄的話，以後都都會理賠」，以上的兩例子可
見有既往症並非不能買醫療險。

壽險業者表示，帶病在身不是不能投保，只是保險公司通常為做
好風險控管，通常會以加費法或是加齡法來因應。前者是指視被
保險人的健康狀況異常所增加的危險程度，在正常保費外，收取
額外保費，通常每萬元外加不等金額為單位；後者是按照被保險
人健康異常程度，換算為額外需要加計保費的危險年齡，如投保
年齡雖然只有30歲，但實際繳交的保費則是按40歲的保費繳。

另外，有些也會以在不加收保費的核保條件，與被保險人約定，
在約定的保險期間內（最長5年）身故，保險公司將依約定的保額
減少方式支付保險金。或是變更契約或限制保險金額的核保方式
，以降低理賠風險。壽險業者強調，千萬不要心存僥倖來買醫療
險，因為就算因一時隱瞞病情通過核保，等要要理賠的時候，一
旦被保險公司查到，保險公司就可以違背誠實告知原則為由，拒
絕理賠，之前所繳交的保費等於白繳。
<摘錄工商D5版>