全球投資環境氣氛低迷，連帶改變壽險業商品策略，近期投資型
保單熱潮不再，具有還本機制的「復刻版」保單反而再度竄紅。
業者坦言，隨著民眾理財心態趨向保守，保單銷售已轉回傳統型
商品。

近期在保單中設計增加還本機制的保險公司愈來愈多，包括日前
推出還本型意外險的台灣人壽，還有ING安泰人壽推出的還本型
分紅保單、英國保誠人壽推出還本型定期醫療險，全都主打「還
本」。

有別於前一、二年的還本型保單，主要訴求是「用利息買保險」
，即繳費期滿後，可領回先前所繳的總保費，也就是以「領的錢
比繳的錢多」為主要賣點，訴求民眾不僅可以領回所繳總保費，
領回總額還可以超出總保費。

以保誠人壽新推出的「歡喜安康醫療養老保險」為例，民眾可以
視自己的資金運用和保障需求，選擇繳費10年期或15年期；繳費
十年可以保障15年，滿期可領回應已繳保費的1.02倍；繳費15年
則保障20年，滿期保險金為應已繳保費的1.05倍。

此外，這張保單還設計，不論在保障期間申請多少理賠金額，都
不會從滿期保險金扣除，代表先前繳交的保費都可以累積成未來
的滿期金。

至於ING安泰人壽的分紅還本終身保險」，繳費年期分為6年、10
年及20年期，期滿後，年年領回保額10%的生存保險金，保證領
取終身，活愈久領愈多，且在第二保單年度即有機會開始領取分
紅。該張保單對「終身」的定義是最多可領到110歲，有利預期未
來可能面臨長壽風險的民眾。

ING安泰人壽執行副總林順才則表示，該公司推出還本型保單，
是考慮大環境因素使民眾對投資型保單產生抗拒心理，保單設計
因而回歸客戶端的需求。

他說，目前還本設計、分紅保單都相當受民眾歡迎，分紅保單占
ING安泰業務比重有愈來愈高的現象。

英國保誠人壽主管表示，目前台灣民眾的投資心態轉為保守，但
不論大環境再差，民眾仍需要保險保障，只是有別於過去將投資
擺在第一順位，民眾現在必須先有保障、再談理財，最後才是投
資。

還本型保單同時兼具保障和理財，可提供民眾保障，再透過還本
金符合民眾對理財的需求。
<摘錄經濟>