辛樂克風災造成台灣數十人死傷，多人失蹤。針對被保險人因颱
風期間被洪水沖走而下落不明，受益人申請身故保險金相關問題
，英國保誠人壽表示，就法律規定，失蹤並不等於死亡，一般得
等到法院死亡宣告後方得申請保險金；但實務上，保險公司並不
一定拘泥於法條，若有民眾申請，經保險公司調查就會先墊付身
故保險金。

民眾投保意外險或壽險，通常有三種情況可以請領身故保險金，
一是身故，二是全殘，三是失蹤。不過，有別於前二者只要有相
關證明即可申請，失蹤必須達「一定時間」、經「一定程序」方
得申請理賠。

英國保誠人壽理賠部表示，依據人壽保險單示範條款對於失蹤處
理的規定，被保險人在契約有效期間內失蹤，須經法院宣告死亡
，保險公司會依據判決書內所確定的死亡時日為基準，再給付身
故保險金。

所謂的程序，是指遇到失蹤狀況發生時，首先應在失蹤的48小時
至72小時之後到警所報案請求協尋，並以失蹤報案記錄向法院做
失蹤公證，再到戶政機關辦理失蹤登記；失蹤一定期間後，才可
以向法院聲請宣告死亡。

至於得經過多久時間，法院才會宣告死亡，依據民法規定，「普
通失蹤」期間達七年者，即可為聲請法院宣告死亡；但失蹤人為
80歲以上者，則縮短為三年。但若是「特別失蹤」，則一年後便
可請法院宣告死亡。

普通失蹤是指走失、登山失蹤等情況，特別失蹤則指遭遇海難、
空難、颱風、地震、戰爭、海嘯、暴風雪或其他特別危險事件時
，則失蹤期間則縮短為一年，當被保險人經法院宣告死亡並辦妥
除戶登記後，受益人即可備妥申請文件，向保險公司申請理賠。

雖然規定特別失蹤的期間可縮短為一年，英國保誠人壽理賠部表
示，若民眾可提出相關證明文件，足以證明被保險人極可能因意
外傷害事故而死亡者，則依意外事故發生日為準，保險公司還是
會彈性作業先墊付給付身故保險金。例如空難事件若經報導全數
罹難，只要提出當時確有登機的證明即可。

<摘錄經濟>