國民年金10月1日開賣，兩個月後又有勞保年金上路，打亂許多人
的退休大計，壽險業者表示，55歲以上的客戶最困擾的，是不知
道要如何選擇才能獲得最多的退休保障；年輕一點，不到35歲的
客戶則最想知道，「有什麼方法可以早一點退休？」

年金險上路讓壽險業者萌生商機，目前有壽險業者組成年金團，
也有壽險業者強打年金商品，想搶占上兆元的退休市場商機。銀
行主管指出，未來民眾對於年金的認知可望更清楚，對年金型或
是其他退休商品需求也會而增加，而且退休準備的年齡層將向下
擴及到更年輕的族群。

中信銀財富管理協理黃培直說，民眾最晚40歲就要準備退休資金
，且愈早準備可以愈省力，現在市場也有愈來愈多的壽險公司推
出年金商品，鼓勵民眾從年輕就開始自籌退休年金。

目前壽險市場的年金商品，有傳統年金、利變型年金、變額年金
，最近又以「掛保證」功能的變額年金最熱門，即不管市場投酬
率好壞，都「保證」讓你領到一定的年金給付。

國泰、南山、宏利、宏泰和中泰人壽都推出這類型保單，大都會
人壽也打算要在第四季推出最低累積給付保證的年金險。不過，
壽險業者提醒，這類掛保證的變額年金險，會較沒有保證給付的
變額年金險稍「貴」。

國外掛保證的投資型保單有相當多種保證方式，國內則主要可分
兩種，一種是繳費期滿後，分期領回保證金額，也就是像年金的
方式給付，較適合需要退休後固定期間領回錢的人投資；另一種
則是繳費期滿後「一次」領回保證的一筆錢，較適合有特定資金
需求的投資人，例如規劃子女教育金、購屋金等。

國民年金、勞保年金三讀通過後，宏利人壽成立「勞保年金顧問
團」，並同步開發整合式的退休金試算軟體，要在全省走透透提
供免費諮詢服務。中國人壽也外聘訓練師，在全省召開講座介紹
國民年金，接下來還計畫在各單位營業處辦理教育訓練和講座，
教育國民年金法條、未來市場商機等。

<摘錄經濟>